FIRE達成におすすめの投資方法5選｜必要資金の目安や最短ルートも紹介

FIREを達成するためには労働による収入に加え、投資の活用が重要です。
資産運用による収入源を確保できれば、着実に資金を増やせるため、FIREの早期実現も目指せます。
FIRE達成後の安定した生活にもつながり、長期的な目線においても投資は欠かせません。

しかし、FIRE達成を目指したいものの「どのように投資するべきなのか分からない」という方もいるでしょう。

この記事では、FIRE達成におすすめの投資方法について、必要資金の目安を踏まえながら解説します。
投資で運用資金をさらに増やす方法や、FIRE達成に向けた最短ルートもあわせて紹介するので、ぜひ参考にしてください。

【基礎知識】FIREとは

そもそもFIREとは経済的な自立によって仕事を早期にリタイアし、資産運用しながら暮らすライフスタイルのことです。
ここでは、FIREに関する基礎知識として、以下の2つを解説します。

1. 意味
2. 達成に必要な資金の目安

それぞれ詳しく見ていきましょう。

意味

FIREとは、英語の「Financial Independence, Retire Early」から成る言葉で、経済的自立および早期リタイアを意味します。
蓄えた資金を取り崩すだけではなく、資産運用による収入源を確保しながら生活を送るのが特徴です。

仕事をリタイアしても生活できるほどの資金が必要なため、FIREの実現は決して容易ではありません。
しかし、資産の運用益で生活費をまかなえると、資金を減らす心配もなく暮らせます。

FIREに必要な資金および資産運用の目安として挙げられるのが、いわゆる「4％ルール」です。
4％ルールとは、「年間生活費を25倍した資産があれば、利回り4％の運用益のみで暮らせる」という考え方を指します。

次項では、4％ルールにもとづいたFIRE達成に必要な資金の目安を紹介するので、ぜひチェックしましょう。

達成に必要な資金の目安

FIRE達成に必要な資金の目安は、生活水準や年齢によって異なります。
ここでは、FIRE達成に必要な資金の目安を4％ルールにもとづき、以下の2パターンで紹介します。

1. 生活費別の必要資金
2. 年代別の必要資金

それぞれ詳しく見ていきましょう。
FIREの達成に必要な資金の計算方法や4％ルールについて、さらに詳しく知りたい方は、下記の記事もぜひご覧ください。

【関連記事】FIREの達成にはいくら必要？算出方法や生活費別・年代別の必要資金も

生活費別の必要資金

生活費別に見た必要資金の目安は、3,000万円〜1億2,000万円です。
生活費を月額10万円と必要最低限に抑えられると、3,000万円でFIREを実現できる計算になります。
一方、生活費が月額40万円の余裕を持った暮らしをしたい場合には、FIREの達成に1億2,000万円が必要です。

生活費ごとに算出した、FIRE達成に必要な資金の目安は、下表を参考にしてください。

FIRE達成に必要な資金の目安は、生活費に応じて9,000万円もの違いが出てきます。
ご自身の生活水準と照らし合わせ、FIREを達成するために必要な資金を把握しましょう。

年代別の必要資金

30代・40代・50代の年代別に見た必要資金の目安は、6,600万円〜1億3,330万円です。
若い年代になるほど年金を受給するまでの期間が長くなるため、より多くの資金が必要になる傾向にあります。
年収500万円の夫婦2人世帯が90歳まで暮らすのを前提条件に試算した、年代別の必要資金は下表の通りです。

30代・40代では1億円以上の資金が必要とされますが、50代では6,600万円でもFIRE達成を視野に入れられます。
FIREを実現するため、年代に応じた資金を目標にしましょう。

FIREを達成したい方へ！おすすめ投資方法5選

FIREの達成には、労働による収入だけではなく投資の活用が有効です。
FIREを達成したい方におすすめできる投資方法としては、以下の5つが挙げられます。

1. 不動産投資
2. REIT（不動産投資信託）
3. インデックスファンド
4. 高配当株
5. 債券

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おすすめ投資方法①：不動産投資

不動産投資は購入したマンションやアパートを貸すことで安定した家賃収入を得られるため、おすすめの投資方法です。
利回りは4〜5％で、賃貸契約を結べると毎月継続した収益を受け取れます。
また、マンションを部屋単位で購入するか一棟買いするかなど、投資金額に応じた選択も可能です。

ただし、初期投資として費用がかかり、空室のリスクがあるのは注意点に挙げられます。
入居者を獲得し、着実に収益を上げるためには、需要のある立地や住居を見極めるのも重要です。

不動産投資がおすすめの理由は、後述の「最短ルートでFIREを達成可能な不動産投資の魅力」でさらに詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

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おすすめ投資方法②：REIT（不動産投資信託）

REIT（不動産投資信託）は、物件を管理する必要がなく少額から始められるため、不動産投資よりも始めやすいのが特徴です。
REITでは、投資家から出資された資金をもとに不動産の運用が行われ、その家賃収入や売却益が分配されます。

利回りは約3.9％で安定した分配金を獲得しながら、複数の不動産に対して分散投資できるのもメリットの1つです。
ただし、景気や不動産市場の影響を受けやすく、元本や分配金が保証されていないのは注意点に挙げられます。

不動産投資を始めてみたいもののハードルが高い場合には、まずREITを選択肢として検討しましょう。

おすすめ投資方法③：インデックスファンド

インデックスファンドは、複数の銘柄に分散投資できる初心者にとっても始めやすい投資方法です。
投資信託の1種に分類され、日経平均株価やTOPIXなどの株式市場に連動した値動きをします。

インデックスファンドの利回りは3〜7％で、幅広い銘柄に分散しながら安定性の高い投資を実現できるのがメリットです。
個別に1つひとつ銘柄を選択する必要がなく、少額からでも始められるため、投資の初心者でも安心して始められます。

堅実に資産を増やしFIREを目指したい方は、インデックスファンドを検討しましょう。

おすすめ投資方法④：高配当株

高配当株に投資すると、株を保有している限り配当金を受け取れるため、安定した収入源になります。
利回り4〜5％が期待できますが、企業の倒産や業績悪化によって無配・減配の可能性もある点には注意が必要です。
リスクを抑制させるためには、1つの高配当株だけに集中するのではなく、複数の銘柄に分散投資するのが重要になります。

また、配当金に加え、株主優待を活用するのもFIRE達成を目指すうえで有効です。
株主優待の内容次第では、生活費などの支出削減につながり資産形成にも役立ちます。

配当金や株主優待などを総合的に判断し、高配当株に分散投資しましょう。
配当生活のメリット・デメリットや成功させるポイントについて知りたい方は、下記の記事もご一読ください。

【関連記事】資産5,000万円で配当生活はできる？始め方や成功させるポイントも解説

おすすめ投資方法⑤：債券

債券は、国や地方自治体が発行している金融商品のため、低リスクで運用できるおすすめの投資方法です。
資金提供の見返りとして債券を保有している間は利子が支払われ、満期を迎えると額面金額が払い戻されます。

利回りは0.1〜4％と低い傾向にありますが、発行体が破綻しない限りは安定した資産運用が可能です。
ただし、発行体には企業や外国政府などもあるため、利率だけではなく信用度も踏まえた選択が求められます。

安定性が高く、低リスクの投資を実現したい場合は、債券による運用を始めましょう。

FIRE達成を目指す投資で運用資金をさらに増やす方法

FIRE達成を目指す投資で運用資金をさらに増加させるには、節税によって手元に残るお金を増やすのがポイントです。
節税により支払う税金を抑えられると、結果的に運用へ回せるお金の確保につながります。
運用資金をさらに増やす具体的な方法は、以下の2つです。

1. NISA
2. iDeCo

それぞれ詳しく見ていきましょう。

方法①：NISA

NISAは株式や投資信託における配当金・売却益などの運用益に税金がかからない、少額投資非課税制度です。
通常では、金融商品の運用益に対して、税率約20％の税金が課せられます。
しかし、NISAを活用すると、年間投資枠および非課税保有限度額の範囲内であれば税金がかかりません。

以前は非課税保有期間が定められていましたが、現行のNISAでは無期限となっており、長期的な資産形成にも向いています。
ただし、投資できる商品が限られている点には、注意が必要です。
FIRE達成を目指すためには、非課税で投資できるNISA制度を、早い段階から活用するのが効果的といえるでしょう。

方法②：iDeCo

iDeCoは掛金が全額所得控除され、運用益に対して課税されない個人型確定拠出年金制度です。
税制上の優遇を受けながら、掛金の運用により老後資金を形成できます。

原則として60歳になるまで受給できませんが、受け取り時において控除の対象となるのもメリットです。
受給方法は、以下の3つから選択できます。

1. 年金
2. 一時金
3. 年金と一時金の併用

年金として受け取る場合は公的年金等控除、一時金では退職所得控除の対象となります。
運用時および受け取り時いずれの場合でも節税につながるため、iDeCoの利用は運用資金の確保に有効といえるでしょう。

最短ルートでFIREを達成可能な不動産投資の魅力

不動産投資は融資を利用して資産形成のスピードを加速できるため、最短ルートでFIREを達成可能です。
最短でFIREを実現するためには、安定したリターンや節税効果も不可欠ですが、特に不動産投資ならではの「レバレッジ効果」が鍵となります。
最短ルートでFIREを達成可能な不動産投資の魅力は、以下の通りです。

1. レバレッジ効果が期待できる
2. 利回りの安定性を高められる
3. 節税も同時に期待できる

それぞれ詳しく見ていきましょう。

魅力①：レバレッジ効果が期待できる

不動産投資では、融資の活用によりレバレッジ効果が期待できるため、収益の最大化が実現可能です。
自己資金が少ない場合でも、融資の利用によって投資規模を拡大でき、資産形成のスピードを加速させられます。

例えば、FX投資でもレバレッジを効かせたハイリターンを狙えますが、リスクが非常に高く決して容易ではありません。
しかし、不動産投資であれば、後述の通り利回りの安定性が高く、最小限のリスクでレバレッジ効果が期待できます。

資産形成においては投資資金の確保が1つのハードルでもあるため、融資を利用できる不動産投資は最短ルートでFIREを達成するのに最適です。
FIREの達成を最短で目指したい場合には、融資によってレバレッジを効かせた不動産投資も視野に入れましょう。

魅力②：利回りの安定性を高められる

不動産投資は、家賃収入によって毎月決まった収益を見込めるのが魅力の1つです。
長期的に安定したリターンを得られるため、FIREの達成に大きく近づきます。

例えば、株式投資やFX投資は市場の変動が激しいため、多額のリターンを受け取れる可能性もあります。
しかし、市場価格が大幅に下落する危険性も伴っており、ハイリスク・ハイリターンです。

一方、不動産投資では、不動産自体や土地の価値が変動することはありますが、家賃収入への影響は少なく安定感があります。
一時的なハイリターンを目指すのは困難ですが、長期目線では着実に資産形成が可能です。
不動産投資の安定した利回りにより、確実かつ早期でのFIRE達成を目指しましょう。

魅力③：節税も同時に期待できる

不動産投資においては、減価償却や損益通算といった節税措置を活用できるため、所得税・住民税の軽減が可能です。
不動産を購入した費用は、耐用年数に応じて減価償却費として経費計上できます。
不動産投資における赤字は、給与所得や事業所得などと損益通算として相殺可能です。

会計上の所得を抑えられるため、結果的に所得税や住民税の軽減にもつながります。
不動産投資は、収益を増大させるだけではなく、節税によって支出も抑えられると認識しましょう。

※不動産投資による節税は物件などの条件により効果が異なります。
節税を目的とした投資をする際は専門家のサポートを受けながら行いましょう。

FIRE達成を目指す投資で失敗したくない方は

FIRE達成を目指す投資で失敗したくない方には、安定的なリターンが見込める不動産投資がおすすめです。
家賃収入による毎月の安定した収益に加え、節税効果も期待できるため、着実な資産形成が目指せます。

自己資金が少ない場合には、融資によって資産形成のスピードを加速させることも可能です。
FIREの達成を目指すにあたって投資で失敗したくない方は、不動産投資を候補として検討しましょう。

なお、弊社ゴールドトラストは、不動産投資における総合的なサポート体制が整っています。
FIREの達成に向けて不動産投資を始めたい方は、「賃貸マンションアパート（一棟買い）：トチプラス」をぜひご覧ください。

理想と現実のギャップを埋めるための具体的な資産戦略や運用ノウハウを学びたい方は、セミナー情報一覧もあわせてチェックしましょう。

FIREと投資の関係性に関するよくある質問

FIREと投資の関係性に関するよくある質問は、以下に挙げる2つです。

1. FIREを達成するためには投資が必須？
2. FIREの達成後も安定して収入を得られる投資方法は？

それぞれ詳しく見ていきましょう。

質問①：FIREを達成するためには投資が必須？

FIREを達成するためには投資が必須であり、早期に実現するポイントでもあります。
そもそもFIREは、仕事をリタイアして、資産運用による収入源を確保しながら暮らすライフスタイルのことです。
投資はFIREの達成だけではなく、実現後の生活にも欠かせません。

もちろん、有り余るほどの莫大な資産を有していれば、投資による収入が必要ない可能性もあります。
しかし、物価の上昇や病気・怪我などの予期せぬ支出に備えるためにも、基本的には投資の活用が必須といえるでしょう。

質問②：FIREの達成後も安定して収入を得られる投資方法は？

FIREの達成後も安定して収入を得るには、毎月の家賃収入が見込める不動産投資がおすすめです。
空室のリスクもありますが、賃貸契約を結んでいる間は家賃収入が安定し、節税効果も同時に期待できます。

株式投資やFX投資のような市場変動の影響が少なく、利回りの安定性が高いのは不動産投資のメリットです。
不動産投資はFIREの達成後はもちろん、達成前の段階でも資産形成のスピードを加速できる、おすすめの投資方法です。

まとめ：FIREしたい方は投資で必要資金を準備しよう

FIREを達成するには、労働収入だけではなく投資による収益も加えて、必要資金を準備するのが重要です。
特に不動産投資では、融資を利用したレバレッジ効果で資産形成のスピードを最大化でき、安定した家賃収入も見込めます。
利回りの安定性が高く、レバレッジ効果も期待できる不動産投資の活用は、FIREを最短で目指すために欠かせません。

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