5,000万円以上の資産を有する方の内訳は、労働収入をコツコツと貯めた方や、定年で退職金を受け取った方などさまざまです。
準富裕層とも呼ばれる立ち位置であり、なかには、資産運用をせずとも老後資金には十分足りると考える方もいるでしょう、

この記事では、「資産が5,000万円あった場合に投資はいらないのか？」について、老後資金を守る・増やすコツを踏まえながら解説します。
投資のメリットやおすすめの運用方法もあわせて紹介するので、ぜひ参考にしてください。

 

資産が5,000万円以上ある人の割合

資産が5,000万円以上ある人の割合は、日本全体のうちわずか10％ほどです。
野村総合研究所が2023年に発表したデータを参照すると、世帯の純金融資産保有額をもとにした分類は、下表の通りとなります。

種類	世帯の純金融資産保有額	世帯数	割合	資産規模
超富裕層	5億円以上	11.8万	0.2%	135兆円
富裕層	1億円以上〜5億円未満	153.5万	2.8%	334兆円
準富裕層	5,000万円以上〜1億円未満	403.9万	7.3%	333兆円
アッパーマス層	3,000万円以上〜5,000万円未満	576.5万	10.3%	282兆円
マス層	3,000万円未満	4,424.7万	79.4%	711兆円

準富裕層以上の割合は非常に少ない反面、マス層が全体の約80％と大多数を占めています。
準富裕層は5段階のうち中央に位置しますが、その数はごく少数であると覚えておきましょう。

引用元：野村総合研究所｜野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計

 

「資産が5,000万円あったら投資はいらない」と言い切れない理由

「資産が5,000万円あったら投資はいらない」と言い切れない理由には、以下の3つが挙げられます。

1. 老後資金が不足する可能性がある
2. 暮らし方の選択肢が狭まる
3. 減り続ける資産に精神的余裕も削られていく

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

理由①：老後資金が不足する可能性がある

労働収入や年金の有無によっても状況は変わりますが、資産5,000万円では老後資金としては不足するため、投資は必要です。
例えば、1か月の生活費が平均的な30万円と想定した場合、約14年で5,000万円を使い切ってしまいます。
65歳からであれば、80歳を迎えるまでに5,000万円が尽きるため、老後資金としては不十分です。

また、生活費だけでなく、怪我や病気、住宅の修繕などの思わぬ出費が発生することもあり得ます。
日本では、インフレ傾向が続いているのも懸念点の1つです。

そのため、老後資金においては、貯蓄および収入・支出を踏まえ、余裕を持った資産形成が求められます。
老後の具体的な収支シミュレーションについて知りたい方は、下記の記事もチェックしましょう。

【関連記事】貯金が5,000万円を超えたら老後は安泰？資産を増やす・守る方法を解説

 

理由②：暮らし方の選択肢が狭まる

老後資金に余裕がない状況では、現在や近い将来の生活も切り詰める必要性が出てきます。
特に、FIREやリタイアを考えている場合は、より多くの資金が必要です。

例えば、ひと月の生活費が平均的な30万円前後であれば、FIREの達成には1億円前後が必要になります。
資産5,000万円の場合にFIREすると、上述したように月30万円の生活費では14年ほどしか資金は持ちません。

安定した生活を送るためにも、資産5,000万円の現状に満足せず、投資を続けましょう。
FIREの達成に必要な資金について、生活費別・年代別に知りたい方は、下記の記事もあわせてご覧ください。

【関連記事】FIREの達成にはいくら必要？算出方法や生活費別・年代別の必要資金も

 

理由③：減り続ける資産に精神的余裕も削られていく

資産が減少し続けていれば、次第に不安が募るため、精神的にも疲弊してしまいます。
資産が5,000万円あったとしても、公的年金や労働収入がなければ、資金は減り続ける一方です。
将来どれだけ生きるのかは誰にも予測できず、必要となる資金も明確にはわかりません。

心身ともに安心して暮らすためにも、投資によって資産形成しましょう。
5,000万円の資産をさらに増やし、精神的余裕を持ちたい方は、下記の記事もぜひご一読ください。

【関連記事】資産5,000万円でも精神的余裕は意外と少ない？消えない不安の解消法も

 

資産5,000万円を投資に回すメリット

5,000万円もの資金があれば、金融商品の選択肢が広がり、将来・老後に向けた効率的な資産形成を目指せます。
資産運用では、リスク・リターンの異なる金融商品に分散して投資することが重要です。
資産に余裕があれば複数の金融商品に投資が可能となり、リスクの分散にもつながります。

また、同じ利回りの場合、運用資金が大きければ大きいほど、リターンも増加します。
もちろんリスクもありますが、分散投資を基本に、効果的な資産運用を実現しましょう。

なお、弊社ゴールドトラストでは、新刊「あなたも実現できる 100億円資産形成メソッド」をLINEの友だち追加をしていただいた方にプレゼントしております。
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資産が5,000万円あったら続けたい投資方法

資産が5,000万円あったら続けたい投資方法およびその特徴は、下表の通りです。

	期待利回り	リスク・リターン
不動産投資	4〜5％	中〜高
債券	0.1〜4％	低〜中
株式投資	3〜5％	中〜高
プライベートバンク	5〜10％	中
ソーシャルレンディング	3〜10％	中〜高

ここからは、それぞれの投資方法について詳しく見ていきましょう。
資産5,000万円の運用シミュレーションを、投資先別・ポートフォリオ別に確認したい方は、下記の記事もぜひご一読ください。

【関連記事】5,000万円の運用シミュレーション｜投資先別・ポートフォリオ別で解説

 

投資方法①：不動産投資

不動産投資は、5,000万円からさらに資産を増やす際に、安定した運用方法としておすすめです。
購入したマンションの1室やアパートを、賃貸物件として貸し出し、入居者から家賃収入を得ます。
入居者がいる限り毎月固定額の収入を得られるため、着実な資産形成を実現可能です、

また、地価が上昇した場合には、売却益を獲得できる可能性もあります。
ただし、地価が下がる場合や、入居者が集まらないといったリスクがある点には注意が必要です。
安定した資産運用を目指す場合には、まず不動産投資を候補に入れましょう。

 

投資方法②：債券

債券は、リスク・リターンが低い反面、安定感のある投資方法です。
特に日本の国債は元本割れする恐れがなく、初心者でも手を出しやすい投資先となります。

高い利回りが期待できる社債や外国の国債もありますが、倒産や為替リスクが存在する点には注意が必要です。
富裕層を目指した資産形成においては、債券だけでなく複数の投資を組み合わせて運用しましょう。

 

投資方法③：株式投資

株式投資は、国内および国外に分散投資ができるため、リスクを抑えながら高い利回りが期待できます。
株式投資によって収益を得る主な方法は、配当益もしくは売却益です。
株価が大幅に上昇した場合には、保有している株式を売却することにより、大きなリターンを得られます。

ただし、企業の業績はもちろん、世界情勢などにも影響を受けるため、株価が下がるリスクを有している点には注意が必要です。
株式投資では、市場の見極めや分散投資がポイントになるといえるでしょう。

 

投資方法④：プライベートバンク

プライベートバンクは、金融機関から資産管理・運用の支援を受けられるため、高い利回りを実現できるのが特徴です。
専門家による運用であり、特に投資初心者にとっては安心して資産を増やせる手法といえます。

ただし、手数料や成功報酬を支払う必要があるため、リターンが発生したとしてもすべては受け取れません。
そのため、費用をかけても専門家に運用を依頼したい場合には、プライベートバンクの利用も視野に入れましょう。

 

投資方法⑤：ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングは、高リスクではあるものの、多額のリターンを得られる可能性のある投資方法です。
そもそも、ソーシャルレンディングとは、資金を必要としている企業・個人と資金の貸し付けによって利子を得たい人とを結ぶサービスを指します。
資金を貸し付けた企業・個人の事業が成功すれば、大きなリターンを受け取ることが可能です。

ただし、元本割れのリスクは高いため、貸付先の信頼性や事業の将来性を判断する必要があります。
ソーシャルレンディングによる資産運用では、貸付先を慎重に検討しましょう。

 

資産5,000万円を活用した投資を成功させるコツ

資産5,000万円を活用した投資を成功させるコツは、以下の3つです。

1. 生活防衛資金を確保する
2. リスク許容度を踏まえながら分散投資を続ける
3. 信頼できるプロに相談する

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

コツ①：生活防衛資金を確保する

投資にはリスクがつきものなため、生活防衛資金を除いた余剰資金を運用するのが重要です。
生活防衛資金の存在は心の支えとなり、精神的にも安心して投資に取り組めます。

最低限の生活費はもちろん、突発的に発生する病気・怪我の治療費、住宅の修繕費にも備えが必要です。
あらかじめ将来にかかる費用を想定したうえで、資産運用に取り組みましょう。

 

コツ②：リスク許容度を踏まえながら分散投資を続ける

資産運用では分散投資を基本に、ご自身のリスク許容度に見合った運用が重要です。 

リスク許容度は、リターンがマイナスになった場合に我慢できる度合いを示し、その範囲は人によって異なります。
できる限りリスクを抑えたい人もいれば、多少のリスクを背負ってでも高いリターンを求める人もいるでしょう。

ただし、運用初心者の場合には、まず少額からの投資を推奨します。
資産運用の基本として分散投資を念頭に、少しずつ経験を積みながら、リスク許容度を把握しましょう。

 

コツ③：信頼できるプロに相談する

投資においては余剰資金による分散投資が重要と上述しましたが、効果的な運用を目指すためにはプロへの相談も選択肢の1つです。
資産運用には、知識やノウハウが求められるため、どうしても初心者にはハードルが高くなります。

定期的にポートフォリオの見直すのも大切ですが、運用経験者にとっても容易ではありません。
その点、投資に精通した専門家であれば、安心して資産運用を任せられます。

なお、弊社ゴールドトラストでは、資産運用のノウハウを提供するために「100億円資産形成倶楽部」を運営しています。
運用経験の豊富なプロから投資のサポートを受けたい方は、お気軽に弊社までお問い合わせください。

 

資産が5,000万円あったら投資だけではなく相続税対策も大切

資産が5,000万円ある場合には投資による運用だけでなく、支出を抑えるための相続税対策も大切です。
対策が不十分な場合には、課される税金が膨れ上がる可能性もあります。

5,000万円もの資産を保有しているとしても、税金の負担は大きいものです。
将来的に資産を相続することも踏まえ、税金対策は入念に行いましょう。

 

5,000万円を投資に回してさらなる資産形成を進めたい方は

5,000万円を投資に回してさらなる資産形成を進めたい方には、不動産投資がおすすめです。
賃貸収入からは安定した収益が見込めるため、堅実な運用に最適な手法といえます。
また、資産を増やすだけではなく、守るという観点からも、相続税対策につながる不動産投資は相性が良い選択肢です。

なお、弊社ゴールドトラストの「賃貸マンションアパート（一棟買い）：トチプラス」では、土地・物件の選定から入居者の管理まで幅広くサポートしています。
不動産投資による安定した収益を獲得したい方は、ぜひ一度ご相談ください。

また、弊社ではさまざまなセミナーも開催しており、資産5,000万円を次のステージへ導くノウハウも学べます。
時代に応じた資産形成術を習得したい方は、ぜひセミナー情報一覧もチェックしましょう。

 

資産5,000万円を活用した投資に関するよくある質問

資産5,000万円を活用した投資に関するよくある質問は、以下の2つです。

1. 資産が5,000万円あったら投資はいらない？
2. 5,000万円の投資先として一番おすすめなのは？

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

質問①：資産が5,000万円あったら投資はいらない？

資産が5,000万円あったとしても、老後資金としては安心できないため投資は必要です。
老後資金に対する不安が募ると精神的なダメージにつながり、倹約のために暮らし方の選択肢も狭まってしまいます。

安心して将来を過ごすためには、資産が5,000万円に達したとしても、運用によって収入源を確保しておくのが重要です。
貯蓄している資産が減り続けるのを眺めるだけでなく、余剰資金を投資にも回しましょう。

 

質問②：5,000万円の投資先として一番おすすめなのは？

5,000万円の投資先として一番おすすめなのは、安定した収益の見込める不動産投資です。
保有しているマンションやアパートで賃貸契約を結べると、毎月家賃収入が得られます。

また、地価が上昇した場合には、物件の売却によって利益を得ることも可能です。
需要のある立地や物件を事前に調査し、不動産投資をはじめましょう。

 

まとめ：老後も考えると「資産が5,000万円あったら投資はいらない」とは言えない

インフレが続く今、老後も考えると「資産が5,000万円あったら投資はいらない」とは言えません。
余裕を持った暮らしを実現するには、安定性の高い不動産投資を軸とした分散投資がポイントです。

「将来のために資産形成したい」と考えている方は、オンラインセミナーもあわせてチェックしましょう！

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