経済的自立および早期退職により自由な生活を送るFIREは、日本でも広く知られるようになったライフスタイルです。
中でもサイドFIREはファットFIREよりも実現しやすいため、ゴールに設定している方が増えています。
しかし、実際にサイドFIREを目指そうとしても、「具体的な指標が分からず、一歩踏み出せない」という方もいるでしょう。

この記事ではサイドFIREについて基本的な計算方法を踏まえながら、生活費別・年代別の金額シミュレーションを解説します。
サイドFIRE達成後の注意点もあわせて紹介するので、ぜひ参考にしてください。

 

サイドFIREとは

そもそもサイドFIREとはどのようなものなのか、以下に挙げる2つのポイントをもとに解説します。

1. 基本的な考え方
2. メリット・デメリット

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

基本的な考え方

サイドFIREとはある程度の資産を築いてから、労働収入と資産収入の2つを軸に生活することです。
仕事を続けたまま、働き方は自分のペースで調整し、プライベートの時間を充実させられます。

いわゆるファットFIREは資産収入のみで生活することを指しますが、サイドFIREでは労働収入もあるため比較的少ない資金でも実現可能です。
「働くこと自体は続けたいけれども、経済的・時間的な自由を手に入れたい」という場合に、サイドFIREが選択肢の1つに挙げられます。

 

メリット・デメリット

サイドFIREのメリット・デメリットは、下表の通りです。

メリット	デメリット
・ファットFIREよりも少ない資金で実現できる ・好きなことを仕事にしやすい ・もし再就職する場合にはリスクが低い	・ファットFIREよりも自由度が低い ・資産収入は安定するとは限らない

サイドFIREでは、生活費などを労働収入のみですべてまかなう必要はありません。

そのため、たとえ収入は少ないとしても、興味のあるジャンルの仕事に挑戦しやすくなります。
必ずしもフルタイムで働かないといけないわけでもなく、自由な時間を確保することも可能です。

また、働き続けるというのは、社会とのつながりを保つことにもなります。
再就職を検討する際には、仕事をしていない場合よりも有利です。

ただし、少ない資金で実現できる反面、最低限の労働時間は必要となり、ファットFIREと比べると自由度は低くなります。
資産収入は安定するとは限らないため、定期的なポートフォリオの見直しも重要です。
サイドFIREには、メリットだけでなくデメリットも存在すると理解しておきましょう。

 

サイドFIREの金額シミュレーションで必須の「4%ルール」とは

サイドFIREを目指すにあたり、必要な資金を算出する際の指標となるのが「4%ルール」です。
4%ルールでは、年間の生活費を資産額の4％に抑えられれば運用益でまかなえられ、資金を目減りさせずに暮らせるといわれています。

ただし、4%ルールはアメリカの市場データに基づいた考え方である点には注意が必要です。
日本においては、インフレや課税についても加味して金額を算出すべきといえます。

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サイドFIREに必要な金額の計算方法

4%ルールを踏まえたサイドFIREに必要な金額の計算方法は、以下に挙げる3ステップです。

1. 生活費の把握
2. 労働収入の算出
3. 目標資産額の計算

支出と収入がいくらかによって、必要となる資産額は大きく異なります。
目標資産額の具体的な計算方法は、以下の通りです。

（1年間に必要な生活費 － 1年間の労働収入） × 25 = 目標資産額

例えば、2人以上世帯において一般的な平均生活費の月30万243円、労働収入が月10万円の場合は、以下の通りです。

｛（30万243円 × 12）－ （10万円 × 12）｝ × 25 = 6,007万2,900円

約6,000万が目標資産額となり、インフレや税金を考慮してプラスアルファの資金を準備できると安心です。
おおよその金額で一度計算し、まずは目標資産額の目安を把握しておきましょう。

引用元：総務省統計局｜家計調査報告 〔 家計収支編 〕 2024年（令和６年）平均結果の概要

 

【生活費別】サイドFIREに必要な資金の金額シミュレーション

ここでは、サイドFIREに必要な資金の金額シミュレーションとして、生活費が月30万円（年間360万円）のケースを紹介します。
生活費が月30万円（年間360万円）の場合における、目標資産額のシミュレーション結果は下表の通りです。

ひと月あたりの労働収入	年間の労働収入	目標資産額
5万円	60万円	7,500万円
10万円	120万円	6,000万円
15万円	180万円	4,500万円

労働収入の金額に応じ、目標資産額は4,500万円〜7,500万円ほどとなります。
生活費が月30万円というのは最も標準的な金額のため、1つの指標として参考にしましょう。

 

【年代別】サイドFIREに必要な資金の金額シミュレーション

ここでは、サイドFIREに必要な資金の金額シミュレーションとして、以下に挙げる3つの年代ごとに紹介します。
前提条件は、「夫婦2人世帯（子なし）・生活費月30万円・年金を受け取る65歳で退職」です。

1. 30代でのサイドFIREを目指す場合
2. 40代でのサイドFIREを目指す場合
3. 50代でのサイドFIREを目指す場合

それぞれ詳しく見ていきましょう。
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30代でのサイドFIREを目指す場合

30代でのサイドFIREを目指す場合の金額シミュレーション結果は、下表の通りです。

ひと月あたりの労働収入	年間の労働収入	年金受取額	必要資金
5万円	60万円	5,000万円	5,500万円
10万円	120万円	5,000万円	4,000万円
15万円	180万円	5,000万円	2,500万円

子どもの教育費が必要な場合には、1人あたりプラスで2,000万円程度かかると想定されます。
あくまで単純計算したシミュレーション結果のため、実際には年金を受け取れるまでに30年ほどかかる点には注意が必要です。
資産収入を安定させるためにも、上表の必要資金よりも余裕を持ちながら目標を設定しましょう。

 

40代でのサイドFIREを目指す場合

40代でのサイドFIREを目指す場合の金額シミュレーション結果は、下表の通りです。

ひと月あたりの労働収入	年間の労働収入	年金受取額	必要資金
5万円	60万円	5,500万円	4,750万円
10万円	120万円	5,500万円	3,250万円
15万円	180万円	5,500万円	1,750万円

30代と同様に教育費がかかる場合にはさらに追加の資金が必要となり、年金の受け取りまで約20年を要する点には注意です。
40代はキャリアのピークを迎える時期でもあるため、集中的に資産形成できると、サイドFIREの達成も近づくといえるでしょう。

 

50代でのサイドFIREを目指す場合

50代でのサイドFIREを目指す場合の金額シミュレーション結果は、下表の通りです。

ひと月あたりの労働収入	年間の労働収入	年金受取額	必要資金
5万円	60万円	6,000万円	3,750万円
10万円	120万円	6,000万円	2,250万円
15万円	180万円	6,000万円	750万円

50代でのサイドFIREであれば年金受取額が増加し、退職金を見込める場合もあります。
そのため、30代・40代と比べると、50代はサイドFIREを達成しやすい条件がそろっているといえるでしょう。

 

【資産額別】サイドFIREに必要な資金の金額シミュレーション

サイドFIREに必要な資金の金額シミュレーションについて、以下に挙げる3つの資産額別に紹介します。
前提条件は、「夫婦2人世帯（子なし）・生活費月30万円・年金を受け取る65歳で退職」です。

1. 資産3,000万円でサイドFIREを目指す場合
2. 資産5,000万円でサイドFIREを目指す場合
3. 資産8,000万円でサイドFIREを目指す場合

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

資産3,000万円でサイドFIREを目指す場合

資産3,000万円であれば、まだサイドFIREするのは難しい状況です。
月の労働収入や年金受取の金額次第では実現できる場合もありますが、資金が尽きてしまうといったリスクを伴います。

ただし、3,000万円を効果的に運用できれば、5〜10年後にサイドFIREを達成することも十分に可能です。
例えば、3,000万円を元手に利回り5％で運用できれば、5年後の資産額は3,829万円、10年後には4,887万円となります。
労働収入による貯蓄も加算すると、5年後に4,000万円、10年後に5,000万円の資産を築けます。

資産3,000万円の場合には資産運用で着実に資金を蓄えてから、サイドFIREを目指しましょう。
なお、3,000万を1億に増やすためにおすすめの投資方法・節税戦略について知りたい方は、下記の記事もあわせてチェックしてください。

【関連記事】3,000万を1億に増やす方法とは？目標の利回りや投資・節税のコツも解説

 

資産5,000万円でサイドFIREを目指す場合

資産5,000万円の場合、必要最低限の生活水準レベルであれば、サイドFIREの実現は可能です。
例えば、生活費が一般的な月30万円で、労働収入が月15万円であれば、サイドFIREをしても問題ないといえます。

しかし、時間や資金に余裕を持ちたい場合には、資産運用にさらなる力を入れるのも選択肢の1つです。

 

資産8,000万円でサイドFIREを目指す場合

資産8,000万円の場合であれば、すぐにサイドFIREできるレベルです。
1人暮らしでは自由度が高く、夫婦2人世帯でも余裕を持った生活を送れる水準となります。

ただし、インフレが続く現状や医療費などの発生に備えるという意味では、必ずしも安心できる資産額ではありません。
資産を守り、生活水準を維持するためには資産運用の継続が不可欠です。

 

サイドFIRE達成後にも注意したい支出一覧

サイドFIRE達成後、資金不足に陥らないように主な支出を把握しておくのも重要です。
サイドFIRE達成後にも注意したい支出は、下表を参考にしてください。

支出の種類	主な内訳	予算の目安
住居費	・固定資産税 ・管理費 ・修繕費　など	50万円～100万円
税金・社会保険料	・住民税 ・所得税 ・国民年金　など	50万円～80万円
医療費・保険料	・国民健康保険 ・人間ドック　など	40万円～80万円
娯楽費	・旅行 ・交際費　など	75万円～125万円

税金や社会保険料は必要不可欠な支出のため、その分の資金を確保しておくと安心です。
ただし、住居の修繕費や病気・怪我による医療費などは、突発的に発生することもあります。
万が一の支出にも対応できるよう、余裕を持って準備しておきましょう。

 

サイドFIREしたいならゴールドトラストのトチプラスがおすすめ

サイドFIREを目指すには、労働による収入だけではなく資産運用も欠かせません。
中でも、サイドFIRE達成に向けた資産形成におすすめなのが、不動産投資です。
安定した収益でサイドFIREに向けた資産形成はもちろん、達成後の資産収入としても相性の良い投資先になります。

なお、弊社ゴールドトラストのサービスである「賃貸マンションアパート（一棟買い）：トチプラス」では、物件の管理と賃貸経営の両方をサポートしています。
不動産投資を成功させ、サイドFIREの実現を目指したい方は、ぜひお気軽にご相談ください。

資産形成でお悩みの方に向けたセミナーも開催しているので、不動産投資を検討している方は「セミナー情報一覧」もあわせてチェックしましょう。

 

サイドFIREの金額シミュレーションに関するよくある質問

サイドFIREの金額シミュレーションに関するよくある質問は、以下に挙げる2つです。

1. サイドFIREを始めやすいのはどのような人
2. サイドFIRE後の生活を安定かつ快適に続けるコツは？

それぞれ詳しく見ていきましょう。

 

質問①：サイドFIREを始めやすいのはどのような人？

サイドFIREを始めやすい人の特徴は、以下の通りです。

• 生活費が低い
• 労働収入を確保できる
• ある程度の資産がある　など

日常的な支出が少ないことは、サイドFIREを始めやすい人の特徴です。
また、収入や資産は多ければ多いほど、サイドFIRE達成のハードルは低くなります。
資産が5,000万円〜8,000円以上あり、無駄な支出をしないという方であれば、今すぐサイドFIREできる可能性があるといえるでしょう。

 

質問②：サイドFIRE後の生活を安定かつ快適に続けるコツは？

サイドFIRE後の生活を安定かつ快適に続けるコツは、資産運用の継続です。
病気や怪我の医療費といった予期せぬ支出は、誰にでも起こる可能性があります。
蓄えた資金を使い切ってしまうようなことがあれば、安定した生活はできません。

余裕を持った資金を常に確保できるよう、資産運用はサイドFIRE達成後にも続けましょう。

 

まとめ：金額シミュレーションをすればサイドFIREの見通しを立てやすくなる

サイドFIREを成功させるには、達成前だけではなく達成後の生活も想定しておく必要があります。
計画性のないサイドFIREでは、資金が尽きてしまうといった事態にもなりかねません。
サイドFIREの見通しを立てるためにも、あらかじめ金額シミュレーションをしておくことが重要です。

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